La blockchain entre dans le système financier traditionnel

Les blockchains sont encore synonymes du monde farfelu des cryptomonnaies, mais lundi, 30 banques et SWIFT – le service de paiement transfrontalier le plus important au monde – en ont fait une composante parfaitement conventionnelle du système financier mondial.

Le fonctionnement et les limites de SWIFT

SWIFT – alias la Société pour les communications interbancaires et financières mondiales – fournit un service de messagerie que les institutions financières utilisent pour transférer de l'argent à travers le monde. Ce service est largement utilisé, mais il est lent car, comme l'explique la ANZ Bank, SWIFT « ne déplace pas réellement l'argent ».

« Cela signifie que l'instruction de paiement et le mouvement des fonds se produisent séparément, nécessitant souvent un réseau complexe de comptes et de banques correspondantes pour traiter un paiement. Cette déconnexion peut ralentir les paiements et entraîner un manque de visibilité tant pour l'expéditeur que pour le destinataire. »

Cela peut également signifier que les paiements transfrontaliers mettent quelques jours à être finalisés.

Une opportunité pour la blockchain

Les passionnés de blockchain, qui ont vu les transactions de cryptomonnaies se propager rapidement à travers des registres distribués, se sont donc demandé si leur technologie de prédilection pourrait améliorer la vitesse des transferts d'argent internationaux. De nombreuses startups, certaines avec le soutien de banques centrales sérieuses, ont exploré cette idée, généralement en proposant des « stablecoins » – des monnaies numériques indexées sur la valeur d'une monnaie fiduciaire – qui seraient échangées sur une blockchain pour permettre des règlements plus rapides que ce que SWIFT peut offrir.

La concurrence internationale

La Chine a des idées similaires : l'une des applications de son Yuan Numérique est de permettre des transactions transfrontalières rapides dans la monnaie du Moyen Empire, et non en dollars américains souvent utilisés pour déplacer de l'argent dans le monde. Si la Chine pouvait utiliser sa monnaie numérique pour contrôler une part du commerce mondial, elle pourrait affaiblir les institutions occidentales comme SWIFT.

L'initiative décisive de SWIFT

Il n'est donc pas surprenant que lundi, SWIFT ait annoncé son intention « d'ajouter un registre partagé basé sur la blockchain à son infrastructure technologique, une étape cruciale pour la finance mondiale qui promet de rendre les transactions transfrontalières instantanées et permanentes possibles à une échelle sans précédent. »

Caractéristiques techniques du nouveau système

« Il est prévu que le registre – un journal sécurisé en temps réel des transactions entre institutions financières – enregistre, séquence et valide les transactions et fasse respecter des règles via des contrats intelligents », explique l'annonce de SWIFT. « Il sera conçu pour l'interopérabilité, à la fois avec les réseaux existants et émergents, tout en maintenant la confiance, la résilience et la conformité synonymes de Swift et essentielles au fonctionnement sécurisé de la finance mondiale. »

Collaboration internationale

34 institutions financières de 16 pays se sont engagées à concevoir le registre, avec l'aide de la société spécialisée Ethereum, Consensys.

Une révolution en marche

Mais pour l'heure, une entité qui a joué pendant des décennies un rôle important dans l'économie mondiale a décidé qu'elle devait se reconstruire sur la blockchain. Cependant, l'adoption de la Blockchain par SWIFT va probablement rapprocher les actifs tokenisés du grand public.